Consigue un crédito como inmigrante en EEUU

Si eres inmigrante en Estados Unidos y estás en busca de conseguir un crédito, no tienes de qué preocuparte, si cumples con todos los requisitos puedes realizar tu proceso eficientemente. Aquí te especificaremos cómo se consigue un crédito cómo inmigrante en EEUU.

Estos son los pasos para conseguir un crédito como inmigrante en EEUU

A pesar de que es posible, conseguir un crédito cómo inmigrante en EEUU puede ser considerado un proceso desafiante, sin embargo, esto no lo hace imposible, y es que hay varias opciones que facilitan el acceso a este tipo de financiamiento, te especificaremos cuáles son los pasos que debes seguir para conseguir un crédito cómo inmigrante en EEUU.

Construye un historial crediticio desde cero

Esta opción es bastante utilizada por los inmigrantes nuevos, esto se debe a que lo más común es que no tengan un historial crediticio, ante esto, es importante mencionar que tener un historial crediticio desde cero es esencial para obtener préstamos o tarjetas de crédito.

Algunas de las opciones para iniciar este proceso son:

Tarjetas de crédito aseguradas: Son tarjetas respaldadas por un depósito inicial (por ejemplo, $300) que sirve como tu límite de crédito. Los pagos puntuales mejorarán tu puntaje.
Cuentas conjuntas o de usuario autorizado: Alguien con un buen historial puede agregarte como usuario autorizado a su tarjeta, ayudando a construir tu crédito.
Créditos para construcción de crédito: Algunos bancos y cooperativas ofrecen productos diseñados para inmigrantes.

Busca bancos y cooperativas que acepten ITIN

Si eres inmigrante en Estados Unidos y no tienen número de seguro social (SSN), el ITIN ( Número de Identificación Individual del Contribuyente), te puede servir para abrir una cuenta bancaria y a su vez conseguir un crédito como inmigrante en EEUU, sin embargo, debes saber que esto no sirve en todas las instituciones. Aquí te dejamos una lista de los bancos que aceptan el ITIN:

Wells Fargo
Chase
Bank of America
Cooperativas de crédito locales (Credit Unions)

La documentación necesaria para pedir un crédito como inmigrante en EEUU

Si estás en busca de un crédito cómo inmigrante en EEUU necesitas cierta documentación, aquí te mencionaremos cuales son las más frecuentes que se solicitan:

Identificación (pasaporte, matrícula consular, ITIN o SSN)
Prueba de domicilio (recibos de servicios o contrato de renta)
Comprobante de ingresos (recibos de nómina o declaraciones de impuestos)
Estado bancario, si ya tienes una cuenta en EE.UU.

Solicita tu préstamo en instituciones enfocadas en inmigrantes

La mejor forma de adquirir un crédito cómo inmigrante en EEUU es solicitando el préstamo a organizaciones o bancos comunitarios que conozcan y manejen periódicamente las necesidades de los inmigrantes, este tipo de instituciones u organizaciones ofrecen financiamientos con menos requisitos. Entre las opciones que puedes considerar están:

Cooperativas de crédito: Menos estrictas que los bancos tradicionales.
Préstamos comunitarios: Organizaciones como Mission Asset Fund y Lending Circles ofrecen préstamos pequeños para construir crédito.
Cajas de ahorro y préstamo latinas: En algunas comunidades hay grupos informales que ofrecen financiamiento.

Mantener un buen puntaje crediticio

Si estás en búsqueda de un crédito cómo inmigrante en EEUU debes saber que al obtener el préstamos debes seguir ciertas reglas para mejorar tu puntuación y así mantener un expediente crediticio limpio:

Paga a tiempo: Evita retrasos en tus pagos.
No uses todo tu límite: Mantén el uso de crédito por debajo del 30% del límite.
Evita solicitar muchos créditos a la vez: Cada solicitud genera una “consulta” que puede bajar tu puntaje.

Algunas alternativas si busca una casa o un auto

Aquellas personas que buscan adquirir un crédito cómo inmigrante en EEUU para obtener un auto o una casa, deben tener en cuenta que en la actualidad existe programas especiales para inmigrantes, te hablamos de ellos a continuación:

Programas de hipoteca ITIN: Bancos como New American Funding y Bank of America ofrecen créditos hipotecarios sin SSN.
Dealers de autos con financiamiento directo: Algunos concesionarios no requieren historial crediticio, aunque las tasas pueden ser más altas.

¿Puedes conseguir un crédito como inmigrante en EEUU si eres indocumentado?

Para aquellas personas que se pregunten si pueden conseguir un crédito cómo inmigrante en EEUU a pesar de no tener un estatus migratorio legal, la respuesta es sí, si puedes conseguir en Estados Unidos un crédito a persar de ser un inmigrante indocumentado. No obstante, cabe aclarar que las opciones son bastante limitadas.

Te recomendamos leer sobre: Secretos para convertirse en MILLONARIO en EEUU

En la actualidad hay bancos y cooperativas de crédito que cuentan con programas inclusivos que te facilitan todo el proceso de productos financieros, aquí te dejamos mayores detalles de cómo conseguir un crédito cómo inmigrante en EEUU a pesar de ser indocumentado:

Usar el ITIN en lugar del SSN

Como te mencionamos anteriormente, en algunos bancos puedes utilizar el ITIN en vez de SSN y esta es la clave para los inmigrantes indocumentados, con el ITIN puedes hacer lo siguiente:

Abrir cuentas bancarias y solicitar tarjetas de crédito.
Declarar impuestos a través del IRS, lo que mejora tu credibilidad financiera.

Bancos y cooperativas que aceptan ITIN:

Bank of America
Wells Fargo
Chase
Cooperativas locales (Credit Unions)

Acceso a tarjetas de crédito aseguradas

Este tipo de opción es ideal para construir crédito sin necesidad de un SSN, y es que las tarjetas de crédito aseguradas exigen un depósito como garantía, esto reduce el riesgo para el banco, algunas de las que puedes utilizar son:

Bank of America Secured Card: Acepta ITIN y reporta tus pagos a las agencias de crédito.
Deserve Edu Mastercard: Apta para inmigrantes y estudiantes sin historial crediticio.

Préstamos comunitarios y alternativos

Algunas de las opciones más frecuentes de los indocumentados que buscan un crédito cómo inmigrante en EEUU son los pequeños préstamos que ofrecen ciertas organizaciones, estos no requieren de un historial de crédito ni del SSN, por lo que están pensados para ayudar a inmigrantes, para que estos se integren financieramente, entre las opciones por las que puedes optar están:

Mission Asset Fund: Ofrece préstamos de bajo interés a través de círculos de préstamo (Lending Circles). Estos préstamos son reportados a las agencias de crédito.
Capital Good Fund: Otorga préstamos personales a inmigrantes sin importar su estatus legal.
Cooperativas de crédito locales: A menudo más flexibles que los bancos tradicionales y dispuestas a aceptar ITIN.

Préstamos para vivienda y automóviles con ITIN

Es importante que sepas que si estás buscando un crédito para un auto o vivienda, existen bancos y financieras que ofrecen a los inmigrantes hipotecas y préstamos sin SSN. Entre las opciones de hipotecas ITIN está New American Funding y Frame Loan, quienes están especializados para hipotecas para quienes solo cuentan con ITIN.

Por otro lado, si buscas un financiamiento de auto, puedes optar por algunos de los concesionarios que ofrecen planes de financiamiento sin verificación de estatus migratoria, sin embargo, este tipo de opción tiene tasas más altas.

Pagar puntualmente y construir crédito

Si eres un inmigrante indocumentados y logras obtener un crédito debes saber lo siguiente:

Paga a tiempo para mejorar tu historial.
Usa menos del 30% de tu límite de crédito para mantener tu puntaje alto.
Evita muchas solicitudes simultáneas de crédito para no afectar tu perfil.

Cajas de ahorro informales y préstamos entre comunidades

Es importante que sepas que en algunas comunidades de inmigrantes se organizan tandas o préstamos grupales, es cuestión de que averigues, y es que en este tipo de préstamos, todos los miembros de la comunidad de inmigrantes aportan dinero y se turnan para recibirlo. Este tipo de iniciativas (si la sabes aprovechar correctamente) te ayudará a juntar dinero y mejorar tu situación económica.

¿Si no pagas el crédito y eres inmigrante legal puedes ser deportado?

La respuesta es no, no te pueden deportar por no pagar un préstamo si eres un inmigrante legal, y es que la falta de pago de una deuda según las leyes estadounidenses es un asunto civil, no un delito penal, esto quiere decir, que no afecta directamente tu estatus migratorio.

No obstante, si hay unas implicaciones legales y financieras que debes tener en cuenta para evitar problemas más serios, aquí te los especificamos:

Demanda por incumplimiento, a pesar de que no serás deportado, si no pagas, el acreedor puede demandar en un tribunal civil y obtener un fallo en tu contra, esto deriva en:

Embargo de salario: Parte de tu sueldo puede ser retenido para pagar la deuda.
Congelación de cuentas bancarias.
Reportes negativos en tu historial crediticio, afectando tu capacidad para obtener más crédito.

Intereses y cargos adicionales, cuando dejas una deuda impaga esta sigue acumulando intereses, por lo que el monto de lo que debes aumentará.

Esto también tendrá un impacto en futuras solicitudes migratorias, entre los trámites migratorios que se pueden ver afectados están:

Visa de inversionista o de negocios.
Ciudadanía estadounidense: En algunos casos, la falta de pago de ciertas obligaciones (como pensión alimenticia o deudas con el gobierno) puede considerarse negativamente al evaluar tu solicitud.

Por otro lado, si abandonas el país con una deuda podría ser complicado que retornen al país en un futuro, e incluso si vuelves a entrar al país encontrarás restricciones para obtener créditos.

¿Pueden deportar a una persona indocumentada en Estados Unidos por pedir un crédito?

Si piensas pedir un crédito cómo inmigrante en EEUU y no tienes un estatus legal, seguro te preguntarás si te pueden deportar al lograr adquirir tu crédito. La respuesta es no, solicitar un crédito cómo inmigrante en EEUU no es motivo de deportación ni afecta en lo más mínimo tu estatus migratorio directamente.

Esto se debe principalmente a que las instituciones financieras como bancos y cooperativas no deben compartir información de sus clientes con las autoridades de inmingración. Aunado a esto, pedir crédito se considera una actividad financiera legítima, por lo que no se conecta con la aplicación de leyes migratorias.

Ya te dejamos todos los pasos que debes seguir si quieres un crédito cómo inmigrante en EEUU, no dejes de iniciar con este proceso financiero y cuéntanos cómo te fue.